Vorab genehmigt oder vorqualifiziert

Die Vorqualifikation für ein Darlehen ist eine Erklärung eines Finanzinstituts, die eine unverbindliche und ungefähre Schätzung des Betrags enthält, den eine Person zur Ausleihe berechtigt ist. Es basiert auf selbst gemeldeten Erträgen, Vermögenswerten und Verbindlichkeiten und verlangt vom Kreditnehmer keine Unterlagen oder Nachweise. Auf der anderen Seite ist die Vorabgenehmigung eines Kredits ein komplizierterer Prozess. Dies ist der erste Schritt des Kreditantrags. Der Betrag, den eine Person ausleihen kann, basiert auf einer umfassenden Überprüfung des finanziellen Hintergrunds und der aktuellen Bonität der Person. Der Kreditnehmer muss die entsprechenden Unterlagen vorlegen, um den Sachverhalt zu belegen.

Vergleichstabelle

Vorab genehmigte versus vorqualifizierte Vergleichstabelle
Vorgeprüft Vorqualifiziert
ProzessFormalInformell
KostenIn der Regel wird eine Antragsgebühr erhoben, die jedoch möglicherweise später nach Abschluss des Darlehens erhoben wird.Kostenlos
Dokumente benötigtDokumente, die zur Unterstützung des finanziellen Hintergrunds und der Kreditwürdigkeit erforderlich sind, z. B. Gewinn- und Verlustrechnungen, Steuererklärungen, Kontoauszüge, Gehaltsabrechnungen, W-2-Formulare.Normalerweise keine.
ZinsrateIn einigen Fällen kann der Zinssatz zu einem bestimmten Zinssatz festgelegt werden.Unbestimmt.
Zeit, um Darlehen zu erhaltenNach der Vorabgenehmigung dauert es normalerweise nur 2 bis 3 Wochen, bis das Darlehen abgeschlossen ist, es sei denn, der Darlehensbetrag ist höher als die vorab genehmigte Zahl.Selbst nach der Vorqualifizierung dauert es 30-45 Tage, um einen Kredit abzuschließen.

Prozess, um vorab genehmigt oder vorqualifiziert zu werden

Die Vorabgenehmigung für einen Kredit dauert viel länger, da für den Prozess die Kreditauskunft des Kreditnehmers abgerufen und ein Nachweis über Einkommen und Vermögen vorgelegt werden muss. Wenn der Kreditnehmer einen Betrugsalarm oder ein Einfrieren der Kreditsicherheit in seiner Kreditauskunft hat, kann dies länger dauern. Das Einfrieren der Sicherheit muss aufgehoben werden, damit das Guthaben abgerufen werden kann, und der Kreditgeber muss zusätzliche Schritte unternehmen, um die Identität des Kreditnehmers zu überprüfen, wenn eine Betrugsbenachrichtigung auf dem Konto vorliegt.

Prozess der Vorqualifizierung

Die Vorqualifizierung des Kredits kann über das Telefon oder das Internet erfolgen und erfordert normalerweise keine Dokumente. Da es sich nicht um eine Analyse der Kreditauskunft oder eine Überprüfung des Einkommens handelt, handelt es sich bei dem vorqualifizierten Betrag um einen ungefähren Betrag. Während dieses Schritts listet ein Kreditgeber verschiedene Hypothekenoptionen auf und empfiehlt die Optionen, die der Situation des Kreditnehmers entsprechen. Durch die Vorqualifizierung erhält eine Kreditnehmerin eine ungefähre Vorstellung von ihren Vermögenswerten und Verbindlichkeiten, um den erschwinglichen Hypothekenbetrag herauszufinden. Eine Vorqualifizierung beschleunigt nicht den eigentlichen Prozess der Kreditvergabe.

Prozess der Vorabgenehmigung

Für die Vorabgenehmigung muss ein Kreditantragsformular ausgefüllt und zur Zeichnung gesendet werden. Der Kreditnehmer erhält eine schriftliche Zusage für einen bestimmten Betrag. Diese Verpflichtung ist nicht unbedingt; Voraussetzung ist die Zustimmung der Bank (oder des Kreditgebers) zur Bewertung des Eigenheims und der Kaufpreis, der den Marktpreis nicht überschreitet.

Die Vorabgenehmigung schließt einen erheblichen Teil des Kreditprozesses ab. Sobald das Darlehen vorab genehmigt wurde, wird die Immobilie von einem externen Gutachter bewertet. Schließlich wird der Hypothekenantrag zur endgültigen Genehmigung an die Versicherer gesendet. Die Zeit von der Vorabgenehmigung bis zum Kreditabschluss beträgt in der Regel nur zwei bis drei Wochen.

In diesem Video erklärt David Worley, ein Kreditsachbearbeiter, die Vorteile der Vorqualifizierung und Vorabgenehmigung:

Vorsichtsmaßnahmen

  • Kreditnehmer können einen Kredit aufnehmen, der niedriger ist als der Hypothekenbetrag, für den sie genehmigt wurden. Wenn sie jedoch versuchen, einen Betrag zu leihen, der über dem vorab genehmigten Betrag liegt, müssen sie den Genehmigungsprozess erneut durchlaufen. Die Kreditnehmer sollten dies berücksichtigen und beim ersten Mal einen angemessenen Betrag beantragen.
  • Eine Vorabgenehmigung oder Vorqualifizierung garantiert nicht, dass eine Hypothek für die Immobilie ausgestellt wird. Wenn die Immobilie die erforderlichen Bedingungen nicht erfüllt, kann die Bank das Darlehen nicht vergeben.

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