Permanente Lebensversicherung vs. Risikolebensversicherung

Die dauerhafte Lebensversicherung ist eine Form der Lebensversicherung. In diesem Fall gilt die Police für das Leben des Versicherten, während die Risikolebensversicherung für eine bestimmte Laufzeit gilt, die zwischen 5 und 30 Jahren variieren kann.

Vergleichstabelle

Vergleichstabelle für dauerhafte Lebensversicherungen und Risikolebensversicherungen
Permanente Lebensversicherung Risikolebensversicherung
Zu berücksichtigende FaktorenAuszahlung, Prämie, Vertragslaufzeit, interne Rendite (Gewinn aufgrund von Investitionen abzüglich etwaiger Provisionen oder Gebühren).Leistungsbetrag, Prämie, Laufzeit.
DefinitionEine dauerhafte Lebensversicherung ist eine Form der Lebensversicherung. In diesem Fall gilt die Police für das Leben des Versicherten, und die Sterbegeldzahlung wird immer dann gezahlt, wenn sie eintritt.Eine ursprüngliche Form der Lebensversicherung, die als reiner Versicherungsschutz angesehen wird und bei der die Versicherungsgesellschaft Todesfallleistungen zahlen würde, wenn der Versicherte während der Laufzeit verstirbt, während bei Fälligkeit der Laufzeit keine Leistung gezahlt wird.
ZahlungZum Zeitpunkt des Todes gezahlte Sterbegeldleistungen.Sterbegeldleistungen werden nur bei Tod des Versicherten während der Vertragslaufzeit gezahlt.
PrämieKosten oder Prämien pro Monat sind vergleichsweise teuer, aber während der gesamten Laufzeit der Police gleich hoch.Preiswerte Versicherungsform, sehr niedrige Prämie, da die Police ohne Auszahlung ablaufen kann.
TypenGanzes Leben, universelles Leben, begrenztes Leben, Stiftungen und Unfallleistungen sind Arten von dauerhaften Lebensversicherungen.Zu den Arten der Risikolebensversicherung gehören das jährliche erneuerbare und das garantierte Niveau
VorteileEine dauerhafte Lebensversicherung erhöht den Barwert und die Prämien bleiben während der gesamten Laufzeit der Police gleich.Risikoversicherung ist günstiger und erschwinglicher.
Wenn am Ende der Laufzeit der Police / Deckung noch am LebenGarantierte AuszahlungKeine Auszahlung

Prämien für dauerhafte oder Risikolebensversicherung

Die dauerhafte Lebensversicherung ist, wie der Name schon sagt, dauerhaft (lebenslang) und daher sind die monatlichen Kosten oder Prämien höher als die Risikoversicherung. Das Sterbegeld oder der Rückkaufsbetrag wird im Todesfall oder bei Rückgabe der Police gezahlt.

Die Risikolebensversicherung gilt für eine bestimmte Dauer (Laufzeit) und nach Ablauf der Laufzeit läuft die Versicherung ab. Die Prämien sind niedriger als bei der dauerhaften Lebensversicherung und variieren je nach Laufzeit.

Arten von Versicherungspolicen

Es gibt vier verschiedene Arten von dauerhaften Lebensversicherungen : das ganze Leben, das universelle Leben, das begrenzte Leben, die Stiftung und die Unfalltodversicherung.

Bei der Lebensversicherung werden vom Versicherer gegen eine Prämienprämie Geldleistungen und garantierte Sterbegeldleistungen erbracht. Der Vorteil dieser Politik besteht darin, dass die jährlichen Prämien fest und bekannt sind und das Eigenkapital in Form von Geldleistungen rechtzeitig aufgebaut wird, auf das ohne Zahlung von Zinsen zugegriffen werden kann. Dies hat den Nachteil, dass die Renditen nicht mit den wettbewerbsfähigen übereinstimmen und die Prämien teuer und nicht flexibel sind.

Das universelle Leben bietet eine größere Flexibilität bei der Zahlung von Prämien, und der über den Versicherungskosten gezahlte Betrag wird zum Barwert hinzugerechnet. Da diese Police über ein Geldkonto verfügt, werden Zinsen auf das Konto zu einem festgelegten Satz gezahlt. Verwaltungs- und andere Kosten werden dann von diesem Geldkonto abgezogen.

In der befristeten Versicherung werden die Prämien nur bis zu einem begrenzten Zeitraum (in der Regel bis zum Alter von 65 Jahren) gezahlt, um die Police aktiv zu halten.

Stiftungen sind Arten von Policen, bei denen der Barwert dem Sterbegeld in einem bestimmten Alter entspricht, das als Stiftungsalter bezeichnet wird. Da die Zahlungsfrist kürzer ist, sind solche Policen teurer als die anderen Arten von Dauerversicherungen. Die Unfallversicherung wird, wie der Name schon sagt, im Falle eines Unfalltodes des Versicherten bezahlt. Diese Art der Versicherung ist zwar günstiger als andere dauerhafte Lebensversicherungen, deckt jedoch nicht den Tod aufgrund einer Krankheit oder durch riskante Sportarten wie Bergsteigen, Fallschirmspringen und dergleichen ab. Diese Art der Versicherung kann auch als Fahrer zur Hauptversicherung hinzugefügt werden.

Es gibt auch verschiedene Arten von Risikoversicherungen. Die jährliche erneuerbare Risikoversicherung gilt für ein Jahr mit der Garantie, dass sie mit einer festgelegten Prämie um den gleichen oder einen geringeren Betrag verlängert werden kann. Die Hypothekenversicherung ist eine Versicherung, bei der die Sterbegeldsumme in der Regel dem Hypothekenbetrag des Wohnsitzes des Versicherungsnehmers entspricht, der im Falle des Todes des Eigentümers gezahlt werden kann. Wenn die versicherte Person innerhalb der ersten zwei Jahre der Police Selbstmord begeht, werden die Prämien zurückerstattet. Wenn der Selbstmord jedoch nach den ersten zwei Jahren stattfindet, wird die volle Leistung an den Begünstigten ausgezahlt.

Vor- und Nachteile einer dauerhaften und befristeten Lebensversicherung

Eine dauerhafte Lebensversicherung schafft einen Barwert, der es Ihnen ermöglicht, nach den ersten 2 Jahren Geld von Ihrer Versicherung zu leihen, und dauert bis zu Ihrem Tod oder Ihrem 100. Lebensjahr, je nachdem, was zuerst eintritt. Der andere Vorteil ist, dass die Prämien während der gesamten Laufzeit der Police gleich bleiben. Der Hauptnachteil dieses Typs besteht darin, dass er teuer ist und möglicherweise nicht für Personen geeignet ist, die ein bestimmtes Alter überschreiten.

Eine Risikoversicherung ist günstiger und kostet viel weniger als eine dauerhafte Versicherung. Der Nachteil der Risikoversicherung besteht darin, dass sie keinen Barwert oder kein Eigenkapital hat. Auch wenn die Prämien für die anfängliche Laufzeit niedrig bleiben können, kann sie nach einer Verlängerung dramatisch ansteigen.

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