Treuhandurkunde gegen Hypothek

Obwohl es üblich ist, Hypotheken und Treuhandurkunden austauschbar zu hören, handelt es sich um zwei verschiedene Arten von Verträgen. Eine Hypothek ist ein direkter Vertrag zwischen zwei Parteien - dem Kreditnehmer und dem Kreditgeber. Der Darlehensnehmer besitzt das Eigentum an der Immobilie und verpfändet es dem Darlehensgeber als Sicherheit für das Darlehen. Mit einer Treuhandurkunde besitzt der Kreditnehmer nicht das Eigentum an der Immobilie. Stattdessen hat ein Dritter, der als Treuhänder bezeichnet wird, einen vorübergehenden Eigentumsvorbehalt und übergibt den Titel nur dann an den als Treuhänder bekannten Kreditnehmer, wenn der Kredit vollständig zurückgezahlt ist. Dieser Unterschied zwischen Hypotheken und Treuhandverträgen wird sehr wichtig, wenn ein Kreditnehmer mit dem Kredit in Verzug gerät und der Kreditgeber eine Abschottung vornehmen muss. In den USA sind Vertrauensurkunden weitaus häufiger als Hypotheken.

Vergleichstabelle

Treuhandurkunde versus Hypotheken-Vergleichstabelle
Urkunde des Vertrauens Hypothek
EigentumEin Dritter, der als Treuhänder bezeichnet wird, besitzt das Eigentum, bis der Kreditnehmer das Darlehen zurückgezahlt hat.Der Kreditnehmer besitzt das Eigentum an der Immobilie, verpfändet es jedoch dem Kreditgeber als Sicherheit für das Darlehen.
AbschottungsprozessErmöglicht außergerichtliche Zwangsvollstreckung.Der Kreditgeber muss vor Gericht gehen, bevor er das Grundstück abschottet.
Bevorzugt vonKreditgeberKreditnehmer

Zwangsvollstreckungen

Hypotheken erfordern die Anwendung eines gerichtlichen Zwangsvollstreckungsverfahrens, während Vertrauensurkunden in Staaten verwendet werden, die eine außergerichtliche Zwangsvollstreckung zulassen. Dies ist sinnvoll, da der Kreditgeber, wenn der Kreditnehmer mit einer Hypothek in Verzug gerät, dem Kreditnehmer zunächst das Eigentum an der Immobilie entreißen muss, bevor er die Immobilie abschotten kann. Dieser Eigentümerwechsel erfordert, dass ein Richter einen Gerichtsbeschluss erlässt, was für einen Kreditgeber ein langsamer und umständlicher Prozess sein kann.

Mit einer Treuhandurkunde besitzt der Kreditnehmer den Titel überhaupt nicht, so dass ein Ausfall des Kredits es dem Treuhänder ermöglicht, die Immobilie zu verkaufen, um den Kreditgeber zurückzuzahlen. Für einen Treuhänder ist kein Gerichtsverfahren erforderlich, um eine Zwangsvollstreckung einzuleiten. Wenn Kreditgeber die Möglichkeit haben, zwischen einem Hypothekenvertrag und einer Treuhandurkunde zu wählen, entscheiden sie sich häufig für eine Treuhandurkunde.

Das folgende Video erklärt den Unterschied zwischen einer Treuhandurkunde und einer Hypothek sehr deutlich:

Rückgaberechte

"Rücknahmerecht" bezieht sich auf das gesetzliche Recht, dass Kreditnehmer versuchen müssen, Eigentum zurückzugewinnen, das sie durch Zwangsvollstreckung verlieren oder bereits verloren haben. Um ihr Eigentum zurückzufordern, müssen sie Schulden und häufig den Kapitalbetrag des ursprünglichen Darlehens zurückzahlen. [1]

Obwohl es den Anschein haben mag, als hätten Kreditnehmer in den Staaten, die Vertrauensurkunden befürworten, nur wenige Rechte und Schutzrechte, haben diese Staaten tatsächlich tendenziell liberalere Rückzahlungsrechte als Staaten, die nur Hypotheken anbieten. Einige Staaten erlauben den Kreditnehmern sogar, zu versuchen, Gutes zu tun Auf ihrem ausgefallenen Wohnungsbaudarlehen für bis zu einem Jahr, nachdem die Immobilie abgeschottet und auf einer Auktion verkauft wurde, variiert dies jedoch erheblich je nach Staat Jeder, der ein abgeschottetes Haus auf einer Auktion gekauft hat.

Prävalenz in US-Bundesstaaten

Über 30 Bundesstaaten und der District of Columbia erlauben Vertrauensurkunden in Immobilien. Da Vertrauensurkunden für Kreditgeber so viel attraktiver sind, bedeutet dies, dass Vertrauensurkunden in den meisten US-Bundesstaaten weitaus häufiger sind als Hypotheken. Es gibt jedoch einige reine Hypothekenstaaten wie Florida, New York und Vermont.

Ein Blick auf gerichtliche und außergerichtliche Zwangsvollstreckungen in Treuhand- und Hypothekenstaaten. Quelle: RealtyTrac.

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