CD vs. Geldmarktkonto
CDs ( Einlagenzertifikate ) werden von Banken an Anleger ausgegeben. Der Investor leiht dem Institut Geld für einen festgelegten Zeitraum und erhält dafür einen festgelegten Zinssatz. Geldmarktkonten - auch Geldmarkteinlagenkonten oder MMDAs genannt - ähneln eher Girokonten, da Geld hinzugefügt werden kann, der Zinssatz variabel ist und Abhebungen (mit Einschränkungen) jederzeit vorgenommen werden können.
Vergleichstabelle
| Einzahlungsschein | Geldmarktkonto | |
|---|---|---|
| Einführung | Eine Einzahlungsbescheinigung ist eine Festgeldeinlage, ein Finanzprodukt, das Verbrauchern in den USA üblicherweise von Banken, Sparsamkeitsinstituten und Kreditgenossenschaften angeboten wird. | Ein Geldmarktkonto oder Geldmarkteinlagenkonto (MMDA) ist ein Finanzkonto, das Zinsen auf der Grundlage der aktuellen Zinssätze an den Geldmärkten zahlt. |
| FDIC versichert | Ja (bis zu 250.000 USD) | Ja (bis zu 250.000 USD); Geldmarktfonds sind nicht FDIC-versichert, Einlagenkonten jedoch. |
| Durchschnittliche einjährige Rendite (USA) | 0, 44% | 0, 04% |
| Auszahlungsbeschränkungen | Strafe für vorzeitige Abhebungen. Teilabhebungen nicht erlaubt; Der gesamte Restbetrag muss auf einmal abgezogen werden. | 3-6 Abhebungen pro Monat. |
| Abhebungen | Erst nach Fälligkeit | Jederzeit |
| Mindestguthaben | Manchmal; variiert je nach Bank | 1000 $ oder mehr |
| Zusätzliche Einzahlungen | Nicht gestattet; Der Kapitalbetrag für eine CD ist zu Beginn festgelegt | Jederzeit |
| Schecks | Nein | Ja (für einige Konten) |
| ATM Karte | Nein | Ja (für einige Konten) |
| Zinsrate | 0, 1% - 2% abhängig von der Laufzeit der CD. | 1% - 4%. |
| Zugang zu Geldern | Keine ohne das Instrument zu beenden | Sofortig |
Wie sie arbeiten
Wie CDs funktionieren
Mit einer Einzahlungsbescheinigung (CD) wählen Anleger einen festen Betrag ( Bezeichnung der CD), um für eine feste Laufzeit (die Laufzeit ) zu investieren. Im Allgemeinen gibt es ein Minimum von 500 USD. Am Ende des Anlagezeitraums wird die CD fällig und die Anleger erhalten ihr Kapital und ihre Zinsen zurück. Anleger dürfen einer vorhandenen CD kein Geld hinzufügen. Sie müssen in eine neue CD investieren, wenn sie mehr Geld investieren möchten.
Wie Geldmarktkonten funktionieren
Ein Geldmarktkonto ähnelt einem Girokonto oder Sparkonto, da es ein "aktives" Konto ist, auf dem Geld angelegt werden kann - es kann mehr Geld hinzugefügt und sogar Geld abgehoben werden. Geldmarktkonten sind daher im Vergleich zu CDs liquider. Der Nachteil dabei ist, dass Geldmarktkonten im Allgemeinen niedrigere Zinssätze bieten. Geldmarktkonten haben auch höhere Mindestguthabenanforderungen als herkömmliche Sparkonten.
Zinsen
Während sich die Geldmarktkontosätze bei schwankenden Zinssätzen ändern, bieten CDs einen festen Zinssatz für die Laufzeit. CDs mit höheren Stückelungen ergeben im Allgemeinen einen höheren jährlichen Prozentsatz (APY). Ebenso bieten CDs mit längeren Laufzeiten tendenziell höhere Zinssätze. Kleinere Institute und Kreditgenossenschaften bieten manchmal bessere Zinssätze, ebenso wie reine Online-Finanzinstitute.
Ab Mai 2013 beträgt die durchschnittliche 1-Jahres-Rendite eines Geldmarktkontos 0, 04%, während die durchschnittliche Rendite einer CD laut BankRate.com 0, 44% beträgt.
Auszahlungsbeschränkungen und Liquidität
Auf eine CD eingezahlte Beträge können erst nach Fälligkeit abgehoben werden. Dies kann je nach CD-Typ zwischen einigen Wochen und mehreren Jahren liegen.
Auf ein Geldmarktkonto eingezahlte Beträge können fast nach Belieben abgehoben werden. In der Regel ist die Anzahl der Abhebungen innerhalb eines Monats jedoch begrenzt.
Beitragsgrenzen
Mit CDs können Einzelpersonen im Laufe der Zeit nicht mehr Geld hinzufügen.
Zusätzliche Mittel können Geldmarktkonten hinzugefügt werden, wie bei einer Überprüfung von Sparkonten.
Andere Dienstleistungen
Einige Banken bieten Schecks und Geldautomatenkarten mit Geldmarktkonten an. Mit einer CD sind solche Dienste nicht verfügbar.
Geldmarktkonten gegen Sparkonten
Geldmarktkonten ähneln eher Sparkonten - beide sind aktive Konten, auf denen Geld liquide bleibt. Traditionell zahlt ein Geldmarktkonto einen höheren Zinssatz als Gegenleistung für ein höheres Mindestguthaben und weniger zulässige Abhebungen pro Monat im Vergleich zu einem Sparkonto. Beim Online-Banking ist der Zinssatz jedoch durchaus mit dem von MMAs vergleichbar. Ein Geldmarktkonto ermöglicht im Vergleich zu einem Sparkonto auch einen leichteren Zugang zu den Geldern.
Geldmarktkonten sind sinnvoller, um kurzfristig eine große Menge Geld zu sparen, insbesondere wenn Sie einen Scheck direkt von diesem Konto aus ausstellen möchten. Herkömmliche Sparkonten sind sinnvoller, um im Laufe der Jahre langfristig zu sparen, insbesondere wenn der anfängliche Einzahlungsbetrag niedrig ist oder wenn es schwierig ist, das Mindestguthaben aufrechtzuerhalten.
Für einen detaillierteren Vergleich siehe Spar- und Geldmarktkonten .
Geldmarktkonten gegen Geldmarktfonds
Geldmarktkonten (oder Einlagenkonten) sollten nicht mit Geldmarktfonds (oder Geldmarktfonds - Geldmarktfonds) verwechselt werden. Geldmarktfonds sind Investmentfonds und nicht FDIC-versichert. Wie bei jedem Investmentfonds erhebt der Fondsmanager eine Gebühr für Verwaltungs-, Verkaufs- und andere Kosten im Zusammenhang mit der Verwaltung des Fonds. Diese Gebühr senkt die vom Fonds angebotene Rendite. Es gibt keine garantierte Rendite in einem Geldmarktfonds, während ein Geldmarkteinlagenkonto einen bestimmten Zinssatz bietet. Die Rate kann mit dem Markt variieren, ist aber immer bekannt.
